06.Мар.2021Нужно ли вводить в Приморье продовольственные карты?
06.Мар.2021
Приморье: рубль слабеет, инфляция разгоняется, цены растут, фондирование дорожает, а молодёжь целится на микрозаймы.
О том, как изменятся ставки по кредитам весной, а также о плавающей ставке кредитования по ипотеке и какие риски могут нести домохозяйства в текущей ситуации — в статье Председателя НП «Лига финансовых институтов» Александра Ивашкина (Владивосток).
О будущих и настоящих региональных ценах на продовольствие и товары.
За 2020 год официальный показатель Росстата по потребительской инфляции составил 4,9% (в Приморье -5,1%), а за два с половиной месяца 2021 года цены на продовольствие в среднем по стране уже выросли почти на 1,46%. Не отстает от этих темпов и Приморский край. Размер среднего чека в продовольственных торговых сетях стал стоить на 12%-17% дороже, чем год назад.
Механизмы сдерживания цен на продукты питания, введенные в России в декабре 2020 года, к сожалению, для Приморья малорезультативны, в силу того, что региональный продовольственный рынок в основном держится на «привозе» и сильно зависим от импорта (курса рубля) и больших накладных транспортных расходов (тариф, топливо, электроэнергия). Если ко всему этому добавить слабеющий рубль, то станет ясно, какими темпами могут расти цены в ритейловом секторе потребления.
В тоже время по данным Росстата инфляция в РФ в феврале 2021 года ускорилась до 0,78% с 0,67% в январе, что в годовом выражении до 5,67%. Кстати, это максимальное значение годовой инфляции с ноября 2016 года (тогда она равнялась 5,8%).
Об ипотеке
На последнем заседании 12 февраля Центробанк России дал знать, что будет в дальнейшем определять сроки и темпы возврата к нейтральной денежно-кредитной политике. Расшифрую данное иносказание — скорее всего, это будет означать рост ключевой ставки (сейчас-4,25%), последствием которого станет рост ставок по кредитам, включая ипотечные.
Безусловно, повышение ипотечных ставок приведет к росту долгов домохозяйств, и, как следствие, возникнут «социальные риски», которые могут подвести к росту долговой нагрузки заёмщиков и их неплатежеспособности (потеря жилья).
К сведению: с января 2019 года по начало 2021-го, по данным Центробанка, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в Приморье снизилась с 9,82% годовых до 5,89%.
На этом фоне весьма интересной выглядит сегодняшняя дискуссия в профсообществе финансистов о недавнем предложении Центробанка шести вариантов ипотеки по плавающей ставке. Ипотека, по предложенным в проекте вариантам, предусматривает не только ограниченный круг потенциальных заемщиков, которым она будет доступна, но и наличие определенного сегмента граждан с полным запретом такого вида долгосрочного кредитования. «Раздавать» ипотеку теперь уже не будут, т.к. слишком большие риски будут заложены. Банки просто «стелют соломку» под себя и определенно готовятся к дефолтам своих будущих заёмщиков. Заёмщики, а Вы готовы к этому?
Об инфляции, кредитах и займах
К сожалению, в Приморье текущий год начался с ускоренного роста цен (топливо, продовольствие, промышленные товары) и разгона инфляции. Это ставит под сомнение надежды на то, что удастся переломить негативную тенденцию падения реальных располагаемых доходов населения Приморья и в дальнейшем их способности обслуживать свои долги. Поэтому тот «намёк» ЦБ о своей «нейтральности» ожидаемо приведет в ближайшие месяцы к повышению стоимости фондирования как для банков, так и для домохозяйств. Какими циклами это будет происходить сейчас трудно спрогнозировать, но думаю, что ключевая ставка ЦБ пойдет вверх уже в следующем квартале (5% или сразу 6%!).
Стоит ко всему этому добавить, что наметившаяся с прошлого года слабая тенденция кредитования в различного рода кредитных конторах (микрозаймы, ломбарды и пр.) молодых людей до 30 лет (их домохозяйств) превратилась уже в устойчивый крен. В текущей ситуации у кредитных контор сегмент молодежи составляет чуть более 25% с дальнейшим ориентиром на увеличение. Чем это чревато — нетрудно догадаться, т.к. цена микрозайма в 3-4 раза превышает банковскую цену кредита.
Поэтому совет Вашим читателям будет один — здраво оценивать свои риски из-за возможного подорожания всех видов финансового кредита, будь это банк или финансовая контора.
Нужно ли вводить продовольственные карты в Приморье?
К сожалению, те публичные (исполнительные и законодательные) структуры, от которых зависит решение о (не-) вводе продовольственных карточек (сертификатов, талонов и др.) в Приморье в таких «вещах» не нуждаются в силу разного рода причин и обстоятельств. И для них это вопрос может показаться «третьестепенным». Хотя как его считать таковым, когда уже на самом «верху» подсказывают, что нужно кому-то уже начать! Ну, и пусть будет таким «пилотом» Приморье, демографическая ситуация в котором имеет негативные показатели.
Если подойти к этому вопросу объективно, с учётом перечисленных в данной статье экономических реалий, складывающихся на продовольственном рынке региона, разгоне инфляции, падении покупательной стоимости рубля и в целом «удорожании» жизни и демографических нормативах то социальные власти края (быть может депутаты?) безусловно должны выступить инициаторами этого процесса.
Целесообразность во внедрении таких карточек есть — люди в регионе постепенно нищают. В регионе есть значительное количество получателей государственных субсидий, многодетные и неполные семьи, мамы-одиночки, семьи с детьми-инвалидами. А поскольку получатели субсидий официальными соцслужбами уже признаны «нуждающимися», то эта категория людей может стать первыми реальными получателями продовольственных выплат (карточек, сертификатов, талонов) .
Для внедрения этой идеи в Приморье сейчас самый подходящий момент. Если в набор карточных продуктов включить линейку продовольствия (хлеб, молоко, рыба, мясо, консервы и пр.), выпускаемую приморскими товаропроизводителями, то кроме стимулирования внутреннего спроса можно увеличить и количество рабочих мест, и устойчивость приморского бизнеса.
Всем нам оптимизма и спокойствия, с наступающим 8 марта, дорогие женщины!
Владивосток
6 марта 2021 года
Оставить комментарий