В Приморье анонсирован замысел создания организации страховых расследователей

Закон

06.Ноя.2024

• ОСАГО
• Приморье
• страховые расследоваьели

Мошенникам в сфере автострахования планируют поставить серьёзный заслон

Ещё накануне 1 ноября 2024 года была распространена информация о намерении Всероссийского союза страховщиков (ВСС) провести онлайн пресс-конференцию, темой которой было заявлено противодействие страховому мошенничеству в Приморском крае. Да и названо мероприятие было соответствующим образом: «Страховое мошенничество в Приморском крае».

Такое внимание к региону отнюдь не является случайным, поскольку Приморье некоторое время назад заслужило недобрую репутацию территории с самым высоким риском мошенничества в ОСАГО. Уж очень много в крае незаконных случаев получения страховых выплат.

Спикером пресс-конференции стал вице-президент ВСС Сергей Ефремов. Он сообщил об итогах проведённого накануне межведомственного совещания по теме противодействия страховым мошенникам в Приморском крае. Такое мероприятие было организовано по инициативе правительства региона.

Сергей Ефремов отметил, что по просьбе страховых компаний был выделен специальный куратор со стороны МВД России по вопросам противодействия страховому мошенничеству. У этого сотрудника налажено тесное взаимодействие с представителями специальной рабочей группы, объединяющей сотрудников служб безопасности страховых компаний. За первое полугодие 2024 года, о чём заявил вице-президент ВСС, представители страховых компаний увидели «неплохой результат в статистике возбуждения уголовных дел по обращениям страховщиков в полицию по признакам страхового мошенничества». За это время страховые компании направили в органы внутренних дел 167 заявлений на сумму ущерба порядка 63 миллионов рублей. Возбуждено 61 уголовное дело.

Сергей Ефремов огласил, что в Приморье страховые компании (и в этом – заслуга правительства края) получили доступ к камерам наружного наблюдения. Это очень хорошо помогает оперативно выявлять случаи незаконных попыток получения страховых выплат. Т.е. речь идёт о том, что жулики от страхования устраивают так называемые «автоподставы», имитируют ДТП, пытаются увеличить суммы ущерба путём фальсификации заключений экспертов. Что особенно важно, так это вполне реалистичный шанс для Приморского края так называемую «красную» зону, объединяющую лидеров «антирейтинга» регионов, где наиболее высок риск мошенничества в ОСАГО (его составляет Российский союз автостраховщиков).

В ходе совещания отмечалась отрадная тенденция снижения страхового мошенничества. Но при этом возрастает процент возбуждённых уголовных дел по заявлениям от страховых компаний. Это благотворно сказывается на доступности полисов ОСАГО в регионе. Да и существенно снизился поток жалоб в Центробанк России от потребителей на доступность полисов ОСАГО – в сравнении с более ранним временем.

Ещё одним важным моментом, отражённым в выступлении Сергея Ефремова, стало оглашение инициативы о создании института страховых расследователей для борьбы с мошенниками. (Такая мысль озвучена в ходе уже упомянутой выше пресс-конференции). Как зафиксировало Агентство страховых новостей слова выступавшего, «мы хотим внести в закон об организации страхового дела, в закон об ОСАГО, закон об ОСГОП и другие обязательные законы пункт о том, что у страховых компаний обязательно должна быть функция противодействия страховому мошенничеству, потому что доля мошенничества во всей финансовой отрасли достаточно высокая: и в банках, и в пенсионных фондах, и в страховых компаниях».

Подобная позиция могла бы способствовать эффективному взаимодействию с правоохранительными органами и более оперативно выявлять признаки страхового мошенничества при расследовании страховых событий. Речь идёт о необходимости формирования специальной структуры в страховых компаниях, призванной заниматься расследованием страховых случаев с признаками мошенничества, определении перечня действий ответственных лиц и разработке соответствующих внутренних стандартов, что отразил korins.ru.

Этот информационный ресурс привёл комментарий Сергея Ефремова к решению проблем: «Когда мы прописываем эту функцию в законе, правоохранительные органы понимают, что действия лиц, работающих в страховых компаниях, так называемых расследователей, осуществляются в соответствии с этим законом. Соответствующим образом статус этих действий достаточно высоко поднимается. Дальше мы хотим взаимодействовать с МВД и уже проводить расследования по структурам и стандартам, которые проводят они. Тогда эффективность работы именно служб расследования страховых компаний была бы значительно выше, и материалы, которые подаются при выявлении признаков страхового мошенничества в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, стали бы более легитимны и лучше бы принимались сотрудниками правоохранительных органов».

В настоящее время предложение готовится уже в окончательном виде. Вице-президент ВСС подчеркнул: «Мы надеемся, что в течение этого года полностью будут подготовлены документы для внесения в Госдуму для рассмотрения этих предложений». И заявил о том, что на 2025 год объединение страховщиков планирует «подготовку внутреннего стандарта по противодействию мошенничеству».

По словам Сергея Ефремова, «понятие страхового расследования у нас приобретает достаточно серьёзное и важное значение. В первую очередь это связано с тем, что сегодня вот такая невысокая возбуждаемость уголовных дел, которая сегодня происходит практически по всем видам страхования, в пределах 20% уже на протяжении порядка пяти лет, как раз говорит о том, что сотрудники полиции часто не понимают именно сути расследования страховых событий, связанных с страховым мошенничеством».

Вообще же, во Всероссийском союзе страховщиков полагают, что «введение института страховых расследователей с наделением их определёнными полномочиями способствовало бы сокращению затрат временных и человеческих ресурсов правоохранительных органов при проведении расследования преступлений в сфере страхования, что способствовал бы наступлению неотвратимости наказания за совершённые преступления».

Антон Калачинский, адвокат, председатель коллегии адвокатов «In Folio» (г. Владивосток):

— В практике адвокатов нашей коллегии были случаи не просто споров о взыскании ущерба, причинённого в ДТП, а настоящие баталии, где одна из сторон считала, что стала жертвой «автоподставщиков». Требуется кропотливый труд адвоката, который в следственном или судебном порядке добивается назначения экспертиз – трасологической, автотехнической, ситуационной, которые позволили ли бы восстановить картину случившегося. Сегодня «в плюс» многим жертвам «автоподстав» стали камеры наружного наблюдения, установленные на многих перекрёстках в рамках программы «Безопасный город», а также видеорегистраторы, которые сегодня  имеются практически во всех автомашинах. Но ещё 5-10 лет назад доказать противоправное поведение «автоподставщиков» было трудно. К тому же, для того, чтобы бороться, например, с «автоподставщиками» в суде, адвокат должен обладать познаниями в административном, уголовном и гражданском праве – дела по ДТП зачастую находятся на стыке разных видов законодательства. И, конечно же, не стоит забывать, что страховые компании могут ввести должности «расследователей», но откуда будут брать на эти должности людей, с какими навыками? Другой немаловажный аспект  — не станет ли данное нововведение очередным препоном для получения страховых выплат. Как мы понимаем, под «подозрение» расследователей могут попасть и добросовестные автовладельцы, что как минимум затруднит получение компенсации от страховой компании. Поэтому по-прежнему в борьбе с «автоподставщиками» играет роль участие профессионального юриста, чей статус и чьи навыки позволяют отстоять права добросовестного автолюбителя.  

Александр Огневский, заместитель председателя приморского краевого отделения «ОПОРЫ РОССИИ»:

— Страхование – это такой же бизнес, как торговля бытовыми товарами или предоставление кредитов. А в Приморском крае в последнее время активизировались не только откровенные «автоподставщики», но и разного рода «автоюристы», которые пытаются через так называемые «договоры цессии» или завышения сметы ремонтов взыскать со страховых компаний дополнительные суммы. Суды завалены исками по взысканию денег со страховых компаний, а фамилии взыскателей, как правило, одни и те же. Сегодня во Владивостоке, например, судят целую семью – отца, мать и сына, которые систематически занимались «автоподставами» и причинили убытков страховым компаниям больше, чем на 10 млн рублей. Естественно, страховые компания хотят соответствовать «вызовам современности» и планируют ввести институт «расследователей». Это, кстати, вполне логичный ответ на те убытки, которые страховым компаниям причиняют разного рода «ловкачи», желающие быстрого обогащения.