В 2017 году молодежь стала чаще брать кредитные карты, а пенсионеры – ипотеку и автокредиты
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) провело возрастной анализ кредитной активности населения за 7 мес. 2017 г. на основе информации от 600 кредиторов, передающих информацию в бюро
В возрастной группе заемщиков до 26 лет количество новых кредитов по итогам 7 мес. 2017 года выросло на 6%, при этом объемы выдач увеличились на 17% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего банки выдали молодым заемщикам 1,91 млн кредитов на общую сумму более 174,66 млрд руб., в прошлом году было выдано 1,81 млн кредитов на 148,39 млрд руб. (см. Таблицу 1).
Наиболее значительный рост отмечается в сегменте кредитных карт, где количество новых кредитов выросло на 22%, а объемы одобренных лимитов выросли на 31%. В 2017 г. было выдано 385,66 тыс. карт с общим лимитом 15,87 млрд руб., за аналогичный период прошлого года молодежь оформила 315,33 тыс. карт на 12,07 млрд руб. Средний одобренный лимит по карте вырос с 38 до 41 тыс. руб. (см. Таблицу 4).
Интересно отметить, что заемщики до 26 лет – единственный сегмент, где банки увеличили количество выданных карт по сравнению с прошлым годом (см. Таблицу 3).
Также молодые люди стали активнее брать автокредиты. Рост количества новых кредитов составил 13%, а объемы выдач выросли на 26%. В этом году молодые заемщики получили 11,04 тыс. автокредитов на 6,63 млрд руб., а год назад 9,74 тыс. автокредитов на 5,26 млрд руб. Средний чек по автокредиту вырос с 540 до 600 тыс. руб.
В сегменте кредитов наличными количество выданных кредитов выросло на 7%, а объемы кредитования – на 22%. За 7 мес. текущего года банки выдали молодежи 1,47 млн кредитов на 95,74 млрд руб., за аналогичный период прошлого года – 1,37 млн кредитов на 78,46 млрд руб. Средний размер кредита наличными вырос с 57 до 65 тыс. руб.
Самые скромные темпы роста отмечаются в сегменте ипотеки. Количество новых ипотечных кредитов для заемщиков до 26 лет выросло только на 1%, а объемы увеличились на 7%. В январе-июле 2017 г. было выдано 35,51 тыс. ипотечных кредитов на 56,18 млрд руб., а за аналогичный период 2016 г. – 35,08 тыс. кредитов на 52,76 млрд руб. Средний чек «молодежной» ипотеки вырос с 1,50 до 1,58 млн руб.
В сегменте заемщиков старше 60 лет количество новых кредитов снизилось на 7%, при этом объемы кредитования выросли на 26%. В 2017 г. было выдано 1,71 млн кредитов на 142,31 млрд руб., а год назад – 1,85 млн кредитов на 112,79 млрд руб. (см. Таблицу 2).
Самый значительный рост количества и объемов новых выдач отмечается в сегменте залогового кредитования. Так количество новых автокредитов выросло на 48%, а объемы на 59%. За 7 мес. 2017 г. было выдано 10,68 тыс. автокредитов на 6,14 млрд руб., а годом ранее – 7,24 тыс. кредитов на 3,85 млрд руб. Средний размер нового автокредита вырос с 532 до 575 тыс. руб.
В ипотеке рост количества новых кредитов составил 29%, а рост объемов – 42%. В 2017 г. было выдано 8,55 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 11,44 млрд руб., годом ранее – 6,63 тыс. кредитов на 8,08 млрд руб. Средний чек по ипотеке вырос с 1,22 до 1,34 млн руб.
В сегменте кредитных карт отмечается значительное увеличение объемов одобренных лимитов при заметном снижении количества новых карт. Количество выданных карт снизилось на 29%, а объемы вросли сразу на 57%. В этом году банки выдали заемщикам старше 60 лет 375,55 тыс. кредитных карт с общим объемом лимитов более 15,27 млрд руб., в 2016 г. было выдано 531,93 тыс. карт с общим лимитом более 9,70 млрд руб. Средний размер карточного лимита увеличился с 18 до 41 тыс. руб.
Доля кредитов, выданных молодежи, сохранилась на уровне 11% от общего количества выданных банками кредитов, при этом доля кредитов, выданных заемщикам старше 60 лет, снизилась за год с 11% до 10%.
Всего за 7 мес. текущего года банки выдали 16,86 млн кредитов общим объемом 2,70 трлн руб. Объемы кредитования увеличились на 29%, а вот количество новых выдач выросло в годовом отношении на 2%. За аналогичный период 2016 г. было выдано более 16,50 млн кредитов на 2,09 трлн руб.
Таблица 1. Выдачи кредитов заемщикам до 26 лет
7 мес. 2017 | 7 мес. 2016 | 2017 vs .2016 | |
Кредит наличными, руб. | 95 736 598 145 | 78 463 703 141 | 22% |
Кредит наличными, шт. | 1 470 947 | 1 373 627 | 7% |
Ипотека, руб. | 56 177 879 101 | 52 760 056 467 | 6% |
Ипотека, шт. | 35 511 | 35 075 | 1% |
Автокредит, руб. | 6 631 504 000 | 5 257 587 717 | 26% |
Автокредит, шт. | 11 041 | 9 737 | 13% |
Карты, руб. | 15 867 337 620 | 12 069 327 675 | 31% |
Карты, шт. | 385 656 | 315 443 | 22% |
Все выдачи, руб. | 174 660 932 984 | 148 838 093 817 | 17% |
Все выдачи, шт. | 1 908 802 | 1 805 128 | 6% |
Таблица 2. Выдачи кредитов заемщикам старше 60 лет
7 мес. 2017 | 7 мес. 2016 | 2017 vs. 2016 | |
Кредит наличными, руб. | 107 871 101 954 | 90 328 991 867 | 19% |
Кредит наличными, шт. | 1 311 510 | 1 285 986 | 2% |
Ипотека, руб. | 11 438 631 772 | 8 075 364 442 | 42% |
Ипотека, шт. | 8 547 | 6 630 | 29% |
Автокредит, руб. | 6 137 220 414 | 3 852 402 982 | 59% |
Автокредит, шт. | 10 681 | 7 239 | 48% |
Карты, руб. | 15 273 108 867 | 9 704 698 020 | 57% |
Карты, шт. | 375 549 | 531 928 | -29% |
Все выдачи, руб. | 142 307 508 131 | 112 794 118 386 | 26% |
Все выдачи, шт. | 1 709 464 | 1 845 218 | -7% |
Таблица 3. Выдачи кредитов клиентам 26-59 лет
7 мес. 2017 | 7 мес. 2016 | 2017 vs 2016 | ||
Кредит наличными, руб. | 1 276 198 376 868 | 956 204 093 365 | 33% | |
Кредит наличными, шт. | 9 429 952 | 8 609 430 | 10% | |
Ипотека, руб. | 738 990 282 531 | 596 958 014 291 | 24% | |
Ипотека, шт. | 393 610 | 347 502 | 13% | |
Автокредит, руб. | 154 261 619 337 | 109 397 541 259 | 41% | |
Автокредит, шт. | 200 596 | 155 661 | 29% | |
Карты, руб. | 199 830 120 154 | 151 383 682 279 | 32% | |
Карты, шт. | 3 174 684 | 3 517 419 | -10% | |
Все выдачи, руб. | 2 387 621 129 505 | 1 827 604 062 484 | 31% | |
Все выдачи, шт. | 13 238 218 | 12 851 379 | 3% | |
Таблица 4. Средние чеки по кредитным продуктам
7 мес. 2017 | 7 мес. 2016 | |||||
до 26 лет | 26-59 лет | старше 60 лет | до 26 лет | 26-59 лет | старше 60 лет | |
Кредит наличными | 65 085р. | 135 335р. | 82 250р. | 57 122р. | 111 065р. | 70 241р. |
Ипотека | 1 581 985р. | 1 877 468р. | 1 338 321р. | 1 504 207р. | 1 717 855р. | 1 218 004р. |
Автокредит | 600 625р. | 769 016р. | 574 592р. | 539 960р. | 702 794р. | 532 173р. |
Карты | 41 144р. | 62 945р. | 40 669р. | 38 262р. | 43 038р. | 18 244р. |
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)
Создано в 2004 году, входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: ОАО «Сбербанк России», ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian и ЗАО «Интерфакс». По данным на 1 сентября 2017 г. в базе данных ОКБ хранится 286 млн кредитных историй по 79 млн заемщиков. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов Объединенного Кредитного Бюро обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов до комплексных решений, включающих в мониторинг портфеля и борьбу с мошенничеством. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов связи. Сайт: http://bki-okb.ru
Все сервисы Объединенного Кредитного Бюро предоставляются в строгом соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N218-ФЗ «О кредитных историях».
Учитываются ипотечные кредиты банков, передающих данные в ОКБ, по которым подписаны договоры и банком фактически перечислены средства на счет клиентов в этом месяце. В некоторых случаях расхождение даты подписания договора и зачисления средств может составлять до 180 дней.
Оставить комментарий